Contenidos interesantes en este artículo:
Las ventajas de contar con un asesor hipotecario
Un asesor, a veces conocido como agente hipotecario, buscará en el mercado hipotecario en tu nombre, comparará ofertas y te guiará en el proceso de solicitud.
Conseguir una hipoteca es una decisión financiera de gran envergadura, por lo que muchas personas deciden buscar el asesoramiento de un profesional a través de asesores hipotecas.
Un asesor, a veces conocido como agente hipotecario, buscará en el mercado hipotecario en tu nombre, comparará ofertas y le guiará en el proceso de solicitud.
¿Tengo que pedir consejo para conseguir una hipoteca?
Aunque no siempre es necesario, las entidades de crédito suelen querer que te asesores primero para comprobar que la hipoteca es adecuada.
Si eliges una hipoteca sin asesoramiento, se denomina solicitud de «sólo ejecución».
Puedes buscar una serie de ofertas hipotecarias por tu cuenta, pero es posible que no consigas la mejor oferta para ti. Esto es especialmente cierto si tienes unos ingresos más difíciles de explicar, como los de un trabajador autónomo, si es la primera vez que compras o si estas buscando hipotecas autopromotor.
Además, si vas por libre, puede que le resulte más difícil obtener una compensación si más tarde descubres que la hipoteca no es adecuada.
¿Cuáles son las ventajas de recurrir a un asesor hipotecario?
Estas son las principales ventajas de recurrir a un asesor:
- Un buen asesor conoce el mercado, lo que facilita y agiliza el proceso
- Menos problemas para encontrar la hipoteca adecuada
- Ahorro de tiempo
- Podría ahorrarte miles de euros
- Pueden ayudarte a entender la diferencia entre determinadas ofertas y tipos de interés y las consecuencias de optar por una hipoteca en lugar de otra
Los asesores hipotecarios deben ser capaces de decirte si cumples los criterios de una entidad de crédito para que tu solicitud de hipoteca no sea rechazada.
Las solicitudes rechazadas pueden resultar caras, sobre todo si has pagado previamente algunos gastos legales y de tasación. Pueden hacer que pierdas un tiempo valioso y que te quedes sin la propiedad que realmente deseas.
Algunos agentes tienen incluso acceso a ofertas exclusivas que sólo están disponibles a través de su empresa, por lo que puede obtener más opciones de las que tendrías si decidieras ir por tu cuenta.
Además, las cosas pueden cambiar rápidamente en el mercado hipotecario. Un asesor estará al tanto de lo que ocurre para que encuentres una hipoteca adecuada y más barata.
¿Cómo puedo encontrar un asesor hipotecario?
La gente solía buscar un agente hipotecario cerca de su casa, ya que tenían que rellenar los papeles en persona. Ahora que todo se puede hacer por Internet, los propietarios ya no están limitados a los asesores de la zona donde viven.
Investiga a fondo los productos hipotecarios y compara varios asesores. Presta mucha atención a las comisiones que deben estar claramente expuestas.
¿Cuáles son los distintos tipos de asesores?
La mayoría de las entidades de crédito hipotecario cuentan con agentes internos que recomiendan sus propios productos, por lo que podrías hablar con tu banco o sociedad de crédito hipotecario.
Pero sólo podrán ofrecerte productos de ese banco o sociedad de crédito hipotecario, que pueden no tener las mejores ofertas hipotecarias.
Los asesores «restringidos» se limitan a examinar las ofertas hipotecarias para la compra de una vivienda de un pequeño número de entidades crediticias.
Los asesores de «todo el mercado» tienen acceso a miles de hipotecas ofrecidas por una gran variedad de entidades de crédito.
¿Qué debo preguntar a un asesor hipotecario?
Cuando hables por primera vez con un asesor, ten clara tu situación y en qué fase del proceso de solicitud de una hipoteca para la compra de una vivienda te encuentras.
Por ejemplo, es posible que sea el primer momento y que sólo quieras saber cuánto puedes pedir prestado. O puede que te hayan aceptado una oferta por una casa y quieras empezar a trabajar rápidamente.
Debes estar preparado para decirles el valor de la propiedad que esperas comprar y el tamaño de tu depósito.
Antes de visitar a un agente, acude con muchas preguntas, como, por ejemplo:
- A cuántos productos tienen acceso
- Cuánto cobran por el asesoramiento hipotecario
- El tipo de servicio que ofrecen
- Si puedes hablar con alguien en persona, ya que algunos agentes realizan todo el proceso hipotecario por Internet.
¿Cómo puedo obtener asesoramiento hipotecario?
Una vez que hayas elegido un asesor, ponte en contacto con él para concertar un buen momento para hablar de toda tu información personal.
Prepárate para responder a muchas preguntas. No se trata de una lista exhaustiva, pero el asesor querrá saber lo siguiente
- Ingresos
- Deudas (incluido un préstamo estudiantil)
- Gastos
- Ahorros
- La procedencia de tu depósito
Las respuestas a estas preguntas deberían generar una «hipoteca en principio» que te dé una idea aproximada de la cantidad que puedes pedir prestada.
Una vez aceptada la oferta de una vivienda, habla con tu asesor. Es probable que te haga más preguntas sobre tus finanzas para poder recomendarte una hipoteca adecuada.
¿Y si quiero contratar una hipoteca inversa?
Si está buscando un producto de liberación de capital, tienes que asesorarte.
Por ejemplo, si tienes más de 55 años, podría considerar un producto hipotecario de liberación de capital, como una hipoteca inversa, que consiste en acceder a parte del dinero bloqueado en tu propiedad sin tener que venderla. Se trata de un producto especializado que conlleva riesgos.
Si optas por esta vía, deberías obtener asesoramiento hipotecario de un asesor independiente que no esté vinculado a una entidad de crédito.
De este modo, el asesor puede buscar una gama más amplia de productos de liberación de capital para encontrar la oferta más barata y adecuada posible. Cuanto más bajo sea el tipo de interés, menos probabilidades habrá de que el préstamo se dispare y acabe con el valor de tu propiedad.
Antes de decidir si vas a contratar un producto de liberación de capital, asegúrate de que entiendes cuáles son los honorarios del asesor y qué tipo de productos puede ofrecer.
